Cómo mantener sus finanzas organizadas
Miras en el correo y ves una carta del IRS - tienen un problema con tu última declaración y necesitan que demuestres tus gastos e ingresos. ¿Puedes encontrar esos documentos fácilmente?
Poner en forma tus finanzas comienza con la organización. Con la banca en línea y la administración de tarjetas de crédito en línea, la gente ya no hace balances de chequeras y guarda recibos, lo que puede hacer que la resolución de un problema sea difícil y estresante. No es necesario imprimir los recibos y documentos (¡vuelve a ser ecológico!), pero es esencial organizarlo todo.
Mantenimiento de archivos físicos
Si eres de la vieja escuela y te sientes más cómodo con las copias impresas, comienza una colección de archivos físicos. Ve a tu tienda de artículos de oficina y coge un organizador, archivos y fichas.
Comience con sus declaraciones de impuestos y organícelas por año con todos los documentos asociados que ya tiene a mano. Puede que no tenga copias de todos sus W-2 pero vale la pena al menos imprimir las declaraciones de impuestos. Para declaraciones más recientes (tal vez los últimos 2 años) trata de reunir todos los documentos que puedas porque todavía podría haber un problema. Marque todo por año y presente la declaración en consecuencia.
Lo siguiente es tu tarjeta de crédito e información bancaria. Presente los extractos e informes de crédito que ya tenga a mano por año. Guarda cualquier documento de préstamo, solicitudes de tarjeta de crédito, etc. para que puedas consultarlos fácilmente si lo necesitas.
Lo último son las compras y los recibos. Si anotas cosas en tus impuestos, guarda los recibos de las mismas por año. Incluya las compras más grandes y sus garantías asociadas para que estén fácilmente a mano si algo se rompe o necesita ser devuelto. La presentación por año es una forma sencilla de mantener las cosas organizadas sin que sea tedioso.
Mantenimiento de archivos digitales
Si prefiere mantener un registro digital de sus transacciones y documentos financieros, querrá organizarlos de la misma manera que una colección física.
Primero crea carpetas para cada año y descarga tus declaraciones de impuestos de cualquier software que hayas usado para archivar. Intenta rastrear tus W-2 de los últimos dos años para añadirlos a los archivos así como a otros documentos. Esto debería ser relativamente simple ya que casi todo está en línea. Revisa tu correo electrónico para ver si hay algunos de estos documentos, ya que muchos se te envían directamente en enero.
A continuación, rastrea la información de la tarjeta de crédito y bancaria y a la carpeta del año correspondiente. Si tienes muchos documentos, crea una subcarpeta para organizarlos fácilmente. Concéntrese en los términos y condiciones de las tarjetas de crédito, solicitudes y otra información de préstamos.
Finalmente agregue recibos digitales, garantías y otros contratos que haya firmado. Archívalos por año o por tema, dependiendo de tu preferencia y de la cantidad de documentos que tengas.
Asegúrate de guardar cualquier registro digital en dos lugares para asegurarte de que no desaparezca si tu ordenador se rompe. Utilice un disco duro externo o una unidad flash y guárdelo en un lugar seguro de su casa como lo haría con los registros físicos.
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